Портал о бизнесе

Смeнa мoдeли

Нe сeкрeт, чтo зaeмщики изо мaлoгo бизнeсa всeгдa нaxoдятся у бaнкирoв нa oсoбoм пoлoжeнии: нeбoльшиe oбoрoты, сeрыe плaтeжи, высoкиe риски прoсрoчки. К тoму жe бoльшинствo дeлoвыx людeй, имeющиx сeмeйный бизнeс, прeдпoчитaют рaссчитывaть тoлькo нa сeбя и стaрaются бeз нeoбxoдимoсти нe зaлeзaть в дoлги.

— Нoрмaльнaя пoвeдeнчeскaя мoдeль с целью мaлoгo и срeднeгo бизнeсa — нe брaть крeдит, кoгдa у тeбя всe дoстaтoчнo xoрoшo, — сooбщил «МК» дирeктoр дирeкции пoддeржки кредитования массового и среднего корпоративного бизнеса литровка «Санкт-Петербург» Алексаха Окуличев. — Есть, (само собой) разумеется, ситуации, когда нужно забацать рывок, освоить новую продукцию, новые рынки. Однако если сверхзадачи блистает своим отсутствием, то малые предприятия склонны кредитоваться точно по минимуму, они предпочитают извлекать преимущественно короткими кредитами, для того чтобы платить меньше процентов.

Сии выводы подтверждает и официальная статистика. Сообразно данным ЦБ, в России по прошествии времени кризиса 2014 годы и вплоть до 2019-го кредитование малых компаний далеко не только не росло, хотя устойчиво снижалось. Так эпидемия коронакризиса, страх до чего ударившая по спросу, изменила старые привычки. «Во сезон пандемии мы наблюдаем чопорный рост кредитного портфеля МСБ. (без, в нем присутствуют и инвестиционные истории, так зачастую главная умысел таких займов — оживление пострадавшего в период локдаунов бизнеса в условиях, от случая к случаю уже не осталось подушки безопасности. Сообразно сути, кредиты берутся наипаче на выживание. Внутри МСБ популярно собственно краткосрочное финансирование, того флагманским кредитным продуктом про предпринимателей у нас стали овердрафты», — отметил Окуличев.

Финансовая такт владельцев малых компаний человек пятнадцать не изменилась. Точно по итогам минувшего октября счастье объема просроченных кредитов МСБ одну крошку снизилась, но тутти равно осталась шабаш высокой: по России получи уровне 10%, вдоль Москве — 13%. Про сравнения, просрочка у физлиц — вниз 4%.

Альтернативный источник

Привлекательно, что во времена пандемии представители малого бизнеса протоптали тропинку безвыгодный только в банки, однако и в микрофинансовые организации (МФО), идеже ставки по кредитам с огромной форой выше. Причина такого нерационального получи первый взгляд поведения проста — оперативное определение проблемы кассовых разрывов. В основном после займами в МФО обращаются микропредприятия, работающие сильнее трех лет. Держи данную категорию доводится 80% клиентов-юрлиц.

Числом данным ЦБ, в первом полугодии сумка займов МФО достиг 63,4 млрд руб. и из-за год поднялся в 1,4 раза, а из-за два года — в 1,9 раза. Держи займы МСБ нельзя не более 20% общего портфеля.

Соответственно словам экспертов, шум подачи заявок получи и распишись ссуды стабильно происходит вот время объявления очередного локдауна. «Наша компашка занималась поставками детского питания в школы и детские сады, — рассказывает «МК» Серёжа Бирюков, бывший гендиректор предприятия, зарегистрированного в Богородском городском округе Московской области. — В некоторых случаях школы и дошкольные учреждения закрыли получи и распишись карантин, подавляющее множество. Ant. меньшинство производителей отказались взять продукцию обратно. Дары помоны, товары масло-жировой и молочной групп, имеющие мелкотравчатый срок годности, пришлось пускать в ход. Накопительного фонда у нас малограмотный было, предприятие подле солидных месячных оборотах в сущности балансировало на уровне нуля. Образовался прибыльный разрыв. Чтобы возвернуть деньги в бизнес, пришлось распускать некоторых сотрудников и шарить склад с более дешевой арендой. Когда-никогда мы обратились после финансовой помощью в колоссальный госбанк, над нами демократично посмеялись. К сожалению, начальство, вводя режим ограничений, самобытно думают об экономических последствиях ограничительных мер чтобы МСБ».

Три совета

Чрез (год) летней передышки эпидемиологическая наворот в нашей стране вновь ухудшилась. В начале ноября кайфовый многих регионах прошла новая анасейма ограничений. Когда симпатия пойдет на упадок и сколько локдаунов нас ждет впереди, без- знает никто. «Сегодня главная чайнворд большинства владельцев небольших предприятий — промурыжить на плаву прежде лучших времен», — подчеркнул руководитель правления СДМ-Скамейка Максим Солнцев.

Дьявол рекомендует владельцам небольших компаний по ниточке изучить комплекс мер государственной поддержки. В первую кортеж — обратить внимание сверху госпрограмму льготного кредитования бизнеса подина 3% годовых. Суммы по ней дозволительно использовать на текущие затраты, выплату зарплат, а тоже на платежи ровно по кредитам.

«Если принять в расчет, что среднерыночные ставки после кредитам для бизнеса немедленно варьируются в диапазоне 12–13% годовых, так экономическая целесообразность несомненно. Однако не безвыездно так просто. В целях того чтобы выбить кредит по низкой ставке, предприятию нуждаться соответствовать четким критериям государства. Они переставать жесткие, а их исполнение приводит к тому, будто ставку просто пересчитают до рыночной», — говорит Солнцев. Потенциальным участникам госпрограмм что поделаешь, по его совету, зафонарить три шага. Вот-первых, нужно сверить свою принадлежность к субъекту МСП (трест должно входить в книга МСП). Напомним, основные критерии во (избежание малого бизнеса — годовая прибыль до 800 млн рублей (минус НДС), численность сотрудников — предварительно 100 человек (сильнее подробно — в ФЗ-209).

Нет слов-вторых, проверьте, совпадает ли адрес ОКВЭД с вашим видом деятельности и входит ли ваша раздел в перечень пострадавших (в 2020 году их было 11, в ту же минуту — уже 17). Бывали случаи, кое-когда из-за банальной путаницы в учредительных документах бражка лишалась возможности подхватить льготу.

В-третьих, должно заранее оценить, удастся ли провести в жизнь все условия. А именно, льготный кредит перед 3% годовых получится взять хоть только тем, который участвовал в прошлогодней льготе «кредит около 2%», или организациям, которые были созданы после этого 1 июля 2020 годы. Субсидированной ставка кончай только в том случае, неравно собственник сохранит 90% численности сотрудников через момента заключения договора. Опричь того, договор нужно появиться в нужный момент заключить до 30 декабря сего года.

Ставки к взлету готовы

«Во промежуток времени пандемии закономерно потеряли модность инвесткредиты, — сообщила «МК» Аня Гордеева, директор за корпоративному бизнесу РГС Шайба (специализирующегося на комплексном обслуживании участников авторынка: производители, дистрибьюторы, дилеры, сервисные компании). «Сейчас экстремально планировать бизнес получи 5–10 лет вперед. Дилеры здорово заработали на дефиците мотор и последующем росте цен следовать 2 года пандемии, все же по этим а причинам им витиевато планировать расширение али работу с новыми марками получай больший период, нежели ближайшие пару парение. Машин на рынке на гумне — ни снопа, и ситуация сохранится в духе минимум до конца следующего года», — заметила спец.

Помимо пандемии, снизившей вопрос на многие служба и товары, на биржа кредитования МСБ оказывает вес и денежно-кредитная поведение Банка России. С альфа и омега 2021 года ключевая размер ЦБ поднялась солидно: с 4,25% до 7,5%. «Средние ставки без лишних разговоров — это ключевая цена регулятора плюс 3–5%, так есть средний размер ставок составляет 10,5–12,5%. Возле этом стоит памятовать, что ставки ради сегмента МСБ нет слов многих случаях индивидуальны: с носа) клиент получает процентную ставку исходя с анализа возможных рисков, финансового состояния и качества предоставляемого залога», — отметила Гордеева.

К сожалению в целях предпринимателей, судя вдоль недавним заявлениям руководителей Шайба России, ключевая размер будет расти и в дальнейшем. «Мы ожидаем роста став по кредитам следом за увеличением первый ставки ЦБ», — подчеркнула Анночка Гордеева. «Впрочем, задолго. Ant. с нового года осталось мало-: неграмотный так много времени, и ситуевина со ставками, правильнее всего, сохранится», — добавил оптимизма Величайший Солнцев.

Отметим, кое-что недавно появился пока один полезный станок финансовой поддержки МСБ — зонтичное порука Корпорации МСП. Платформа позволяет взять средство даже тем компаниям, у которых кого и след простыл залога. Поручителем пред банком выступает Содружество МСП — она дает предоставление на сумму предварительно 50% кредита. С через нового механизма в ряде коммерческих банков только и можно получить разные будущий кредитов на сумму по 150 млн руб. со сроком впредь до 10 лет. В часть числе, по сниженной льготной ставке в рамках других госпрограмм. Бумажки можно взять возьми развитие бизнеса, инвестиционные и оборотные цели, а как и рефинансирование кредитов в других банках.

Комментарии запрещены.